{"id":1496,"date":"2021-09-21T14:07:07","date_gmt":"2021-09-21T12:07:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.friendsurancebusiness.com\/?page_id=1496"},"modified":"2021-09-22T11:43:41","modified_gmt":"2021-09-22T09:43:41","slug":"bancassurance-kooperationen-retailbanken","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.friendsurancebusiness.com\/de\/expert-corner\/bancassurance-kooperationen-retailbanken\/","title":{"rendered":"Bancassurance-Kooperationen der gr\u00f6\u00dften Retailbanken"},"content":{"rendered":"

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\r\n\t\t\t\tDEUTSCHLAND\t\t\t<\/h5>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n
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\r\n\t\t\t\tBANCASSURANCE KOOPERATIONEN DER 10 GR\u00d6SSTEN RETAILBANKEN\t\t\t<\/h2>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\r\n
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F\u00fcr Geldinstitute ist <\/span>Bancassurance<\/span><\/a>, also der Vertrieb von Versicherungsprodukten \u00fcber Kooperationen mit Banken, ein wichtiger Baustein zur Kundenbindung und Ertragssteigerung. Laut der Studie <\/span>\u201eBranchenkompass Banking<\/a><\/span>\u201d<\/span> von Sopra Steria wollen 31% der Banken in Deutschland zunehmend externe Dienstleistungen wie die Verwaltung und Vermittlung von Versicherungen in ihr Angebot aufnehmen. Gleichzeitig suchen auch immer mehr Versicherer den Schulterschluss mit Bankh\u00e4usern, um zus\u00e4tzlichen Umsatz zu generieren und von der Alltagsrelevanz der Banken zu profitieren.<\/span><\/p><\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n\t<\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n

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\r\n\t\t\t\tDURCHBLICK IM DEUTSCHEN BANCASSURANCE-DSCHUNGEL\t\t\t<\/h5>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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\r\n\t\t\t\tDIE OFFLINE- UND ONLINE-KOOPERATIONEN DER GR\u00d6SSTEN BANKEN\t\t\t<\/h2>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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Schon heute ist der deutsche Bancassurance-Markt recht un\u00fcbersichtlich \u2013 und gleichzeitig spannend. St\u00e4ndig machen neue Kooperationen Schlagzeilen. Vor diesem Hintergrund haben wir uns die bestehenden Bancassurance-Kooperationen am deutschen Markt genauer angeschaut und versucht, einigen Fragen auf den Grund zu gehen.<\/span><\/p><\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n\r\n

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W\u00e4hrend in vielen anderen L\u00e4ndern regul\u00e4re Gesch\u00e4ftsbanken den Markt dominieren, wird das deutsche Banksystem gepr\u00e4gt durch drei zentrale Gruppen von Banken: Die Gesch\u00e4ftsbanken, die Genossenschaftsbanken, sowie \u00f6ffentlich-rechtliche Banken und Sparkassen<\/strong>. Diese drei Bankengruppen haben nicht nur verschiedene gesch\u00e4ftliche Herangehensweisen, sondern sind auch geographisch und strukturell unterschiedlich aufgestellt. Historisch betrachtet f\u00fchrte dies unter anderem dazu, dass sich bei den drei Gruppen teils charakteristische Bancassurance-Kooperationen entwickelt haben, die auch heute noch gut sichtbar sind.<\/span><\/p><\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n\t<\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n

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\r\n\t\t\t\tVORREITERROLLE BEI BANCASSURANCE KOOPERATIONEN\t\t\t<\/h5>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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\r\n\t\t\t\tVERSICHERER DIE AKTUELL DIE MEISTEN KOOPERATIONEN ZU BANKEN UNTERHALTEN\t\t\t<\/h2>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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Gesch\u00e4ftsbanken<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t
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Bei den gro\u00dfen <\/span>Gesch\u00e4ftsbanken sind vor allem Allianz, AXA, Talanx und Zurich<\/strong> mit verschiedenen Marken vertreten. Einige dieser Marken sind direkt auf die Banken gebrandet (z.B. Targo Versicherung). Gesch\u00e4ftsbanken waren dabei in der Vergangenheit relativ frei in der Auswahl passender Versicherungspartnerschaften und pflegen oft langj\u00e4hrige, exklusive Kooperationen mit einem oder mehreren Versicherern.<\/span><\/p>\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\r\n\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n\r\n

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Genossenschaftsbanken<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t
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Unter dem Dach der Genossenschaftsbanken findet sich die R+V Versicherung<\/strong>, die in den meisten Volks- und Raiffeisenbanken exklusiv oder teilweise angeboten wird. Dazu sind bei den Volksbanken insbesondere auch die Allianz oder auch die VKB und bei den Sparda-Banken die DEVK<\/strong> stark vertreten.<\/span><\/p>\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\r\n\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n\r\n

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Sparkassen<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t
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Die Sparkassen wiederum haben in ihrem Verband insgesamt 18 \u00f6ffentliche Versicherer vereint und kooperieren je nach Institut entweder exklusiv mit ihrem regional zust\u00e4ndigen \u00f6ffentlichen Versicherer oder nebenher auch mit weiteren, nicht \u00f6ffentlich-rechtlichen Versicherern zusammen. (z.B. Allianz oder neue leben).<\/span><\/p>\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\r\n\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n\t<\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n

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Auf den ersten Blick mag das Versicherungsangebot der Sparkassen nach Marken gr\u00f6\u00dfer erscheinen. Jedoch darf nicht vergessen werden, dass f\u00fcr \u00f6ffentlich-rechtliche Einrichtungen wie Sparkassen und \u00f6ffentliche Versicherer ein Regionalprinzip verankert ist, welches besagt, dass diese \u00f6ffentlich-rechtlichen Einrichtungen nur innerhalb eines geographisch abgegrenzten Territoriums aktiv werden k\u00f6nnen. Das macht den Wettbewerb unter Sparkassen bzw. deren verbundenen \u00f6ffentlichen Versicherern so speziell, im Vergleich zum \u00fcbrigen Markt. Es ist anzunehmen, dass das Regionalprinzip und die damit verbundene geographische Fragmentierung der \u00f6ffentlich-rechtlichen Banken und Versicherungen im digitalen Bancassurance-Kontext eher einen Wettbewerbsnachteil im Internet-Zeitalter darstellt: Kunden sind heutzutage nun mal unabh\u00e4ngig von regionalen Grenzen aktiv und erreichbar. Auch Genossenschaftsbanken orientieren sich oft am Regionalprinzip, sind jedoch anders gebunden.<\/span><\/p>

Im Bereich digitale Bancassurance vertrauen die gro\u00dfen Gesch\u00e4ftsbanken oft auf JDC und Friendsurance. Bei den Genossenschaftsbanken lassen sich eine Vielzahl verschiedener Tech-Partner finden. Die Sparkassen setzen parallel auf eine eigene L\u00f6sung (S-Versicherungsmanager), Clark, JDC und moneymeets. Mehr dazu unter DACH-Region: Digitale Bancassurance im \u00dcberblick<\/a>.<\/span><\/p><\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n\r\n

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\r\n\t\t\t\t\u00dcBER BANCASSURANCE VERTRIEBENEN PRODUKTE\t\t\t<\/h5>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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\r\n\t\t\t\tWELCHE VERSICHERUNGSPRODUKTE STEHEN IM FOKUS?\t\t\t<\/h2>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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Anteil der Versicherungen die \u00fcber Bancassurance verkauft wurden (2019)<\/strong><\/p><\/div>\r\n\r\n

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Schadens-\/Unfallversicherungen<\/div>\r\n\t\t\t
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Laut <\/span>GDV<\/span><\/a> wurden 2019 \u00fcber Bancassurance 18,8% aller Lebensversicherungen und 4,2% aller privaten Krankenversicherungen in Deutschland vertrieben. Bei Schadens-\/Unfallversicherungen waren es 5,0%. Grund f\u00fcr die hohe Zahl der \u00fcber Bancassurance verkauften Lebensversicherungen d\u00fcrfte vor allem die Kreditabsicherung und eine gewisse \u00c4hnlichkeit zu banknahen Sparprodukten sein. Generell handelt es sich bei den \u00fcber Bancassurance vertriebenen Produkten meist um standardisierte oder direkt auf die H\u00e4user zugeschnittene Produkte.<\/span><\/p>

Zum Vergleich: Im selben Zeitraum wurden 38,5% aller Lebensversicherungen, 57,0% aller privaten Krankenversicherungen sowie 47,6% aller Schadens-\/Unfallversicherungen in Deutschland \u00fcber Einfirmenvermittler der Versicherer vertrieben.<\/span><\/p><\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n\t<\/div>\r\n<\/section>\r\n\r\n

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Die meisten der untersuchten Banken haben einen Vermittlerstatus als Versicherungsvertreter. Einige Banken, wie z.B. die Apobank, fungieren als Tippgeber f\u00fcr angeschlossene Beratungs- und Vermittlungsfirmen.<\/span><\/p>

Die meisten Banken mit Versicherungsvertreter-Status sind in den verschiedenen Sparten exklusiv an einen Partner gebunden. Daher ist die Produktauswahl innerhalb der Versicherungssparten f\u00fcr Bankkunden begrenzt. Anbieter moderner digitaler Plattform-L\u00f6sungen bieten zunehmend auch einen Vergleich zwischen den Tarifen, die ein Kunde bereits hat und Tarifen, die alternativ in Frage k\u00e4men. \u00dcber automatisierte Vertragsdatenaggregation, z.B. aus Bankdaten oder Versicherungsdokumenten wird dieser Vergleich weiter vereinfacht - es muss eben nicht mehr erfasst werden, was schon vorhanden ist. Im Markt erfreuen sich au\u00dferdem die bekannten Vergleichsportale gro\u00dfer Beliebtheit. Hier k\u00f6nnen Kunden Angebote verschiedener Versicherungen gegen\u00fcberstellen, wodurch diese Portale als Kanal aktuell noch als Alternative zur Bancassurance profitieren.<\/span><\/p>

Mittlerweile lassen sich auch bei einigen Banken Maklermodelle finden. Diese Maklermodelle sind oft in Tochterfirmen ausgelagert und arbeiten in technischer Kooperation mit Insurtech-Unternehmen. Ein Beispiel ist der <\/span>Digitale Versicherungsmanager<\/span><\/a> der Deutschen Bank in Kooperation mit Friendsurance Business. Langfristig ist zu erwarten, dass Makler- und Mehrfachagentenmodelle zunehmen werden, da diese den gehobenen Kundenerwartungen nach einer gr\u00f6\u00dferen Produktauswahl eher gerecht werden. Gerade im digitalen Bereich ist die Umsetzung technischer Umgebungen f\u00fcr verschiedene Vermittlermodelle sehr einfach zu bewerkstelligen, wenn die technische Expertise vorhanden ist.<\/span><\/p>

Die Verg\u00fctung erfolgt in allen Modellen \u00fcblicherweise \u00fcber eine Provision, die bereits in Versicherungspr\u00e4mien eingepreist ist und je nach Zusammenarbeitsmodell aufgeteilt ist in Abschluss- und laufenden Provisionen.<\/span><\/p><\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n\r\n

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\r\n\t\t\t\tANALOGE UND DIGITALE BANCASSURANCE-KOOPERATIONEN\t\t\t<\/h5>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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\r\n\t\t\t\tWIE SIEHT DAS SPANNUNGSVERH\u00c4LTNIS ZWISCHEN DEN BEIDEN KOOPERATIONSFORMEN AUS?\t\t\t<\/h2>\r\n\r\n\t\t\r\n\t<\/div>\r\n<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n<\/div>\n\n
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Anhand unserer Infografik sieht man, dass etwa drei Viertel der gro\u00dfen Banken neben traditionellen Partnerschaften mit Versicherern auch Kooperationen im Bereich digitale Bancassurance unterhalten. Als Friendsurance beobachten wir, dass immer mehr Banken auf erfahrene Technologieanbieter setzen, die die gesamte Wertsch\u00f6pfungskette abbilden k\u00f6nnen \u2013 vom ersten Kundenkontakt \u00fcber Vertragsabschl\u00fcsse bis zur Verwaltung von Bestandskunden. Doch wie werden sich neue digitale Kooperationen auf bestehende analoge Kooperationen auswirken?<\/span><\/p>

Die zunehmende Digitalisierung bringt Banken und ihren Versicherungspartnern gleichzeitig neue Chancen, aber auch Herausforderungen.<\/span><\/p>

Im Angebot Richtung Kunde gilt es, dem sogenannten \u201cShowrooming\u201d mit einem intelligenten Multikanal-Angebot zu begegnen. Dabei lassen sich Kunden bisher allzu oft in der Filiale beraten, um danach online, oft zu g\u00fcnstigeren Konditionen, Vertr\u00e4ge abzuschlie\u00dfen. Die Entwicklung einer Multikanal-L\u00f6sung mit \u00dcberleitungen zwischen analogen und digitalen Kan\u00e4len kann hier Abhilfe schaffen. Allerdings ist es hier nicht mit reinen digitalen Vertriebsstrecken getan, der Kunde muss auch die M\u00f6glichkeit haben, Informationen und Services digital in Anspruch nehmen k\u00f6nnen, bevorzugt in einem intuitiven Design f\u00fcr eine leichtere Handhabung. F\u00fcr die Entwicklung einer daf\u00fcr n\u00f6tigen technischen Umgebung arbeiten viele Institute mit Agenturen oder erfahrenen Tech-Partner zusammen.<\/span><\/p><\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\r\n\r\n<\/div>\r\n\r\n

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Auch die direkte Kooperation zwischen Banken und Versicherern wird von der Digitalisierung beeinflusst: Bancassurance-Kooperationen werden oft f\u00fcr mehrere Jahre oder auch f\u00fcr ein Jahrzehnt geschlossen, gleichzeitig verlangt der zunehmend digitalisierte Markt eine gewisse Flexibilit\u00e4t. Das bedeutet, man ist in der Bancassurance-Kooperation ein St\u00fcck weit von der digitalen Kompetenz seines Partners abh\u00e4ngig, um angemessen auf Marktver\u00e4nderungen reagieren zu k\u00f6nnen. Dies k\u00f6nnte dazu f\u00fchren, dass in Zukunft mehr Bewegung in Bancassurance-Partnerschaften kommt und Kooperationen eine k\u00fcrzere Laufzeit haben.<\/span><\/p><\/div>\r\n\r\n

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